养老保险交哪一种合适。

roy10025

1、职工社保优点：单位交，自己只要交一部分
缺点：没有单位就不合适


2、灵活就业社保
优点：适合没单位的灵活就业者
缺点：金额高，每个月一千左右


3、城乡居民养老
优点：没有统筹资金，回本快，人不在了还能继承给孩子
缺点：金额比较固定，几百块不够花

个人情况：
今年35，已经交了5年的职工，没有交职工医保，交的是城乡居民医保一年四百多。
在亲戚公司上班，也一直在亲戚公司交，全部自己承担100%，
今年行情不好每个月一千的社保压力太大了。
改成灵活的话一年能省几百块，但是好像意义也不是很大
现在交1000，退休领2000，按交20年最少需要10年才能回本金

一个月就几千块的工资，除去生活的开销还需要硬交吗
如果是你，你怎么选。

Abraham888

一、实操建议（基于性价比优先级）
‌首选方案：保留职工社保‌

‌理由‌：累计缴费年限已达5年，持续缴纳可更快满足15年最低领取门槛‌34，且职工养老金替代率（约40%-60%）显著高于城乡居民养老（约20%-30%）‌。
‌优化方式‌：与亲戚公司协商降低缴费基数（如按60%社平工资），可减少30%-40%费用‌3，或争取单位分担部分费用‌。
‌次选方案：转灵活就业社保‌

‌操作建议‌：选择60%缴费档次，同步保留城乡居民医保（每年400元）。按现行政策，灵活就业养老金计算公式与职工社保一致‌36，但需自行承担原由单位缴纳的12%统筹部分，实际缴费更高‌。
‌兜底方案：转城乡居民养老‌

‌适用场景‌：若当前经济压力已严重影响基本生活，可保留城乡居民医保，养老部分按最高档次（如年缴5000元）参保，退休后月领约700-900元‌4。但需接受保障水平大幅降低，且丧失职工医保潜在升级机会。

二、风险提示
‌断缴后果‌：职工社保断缴将影响医保报销（当前已通过城乡居民医保规避此风险）、购房购车资格等附加权益‌；
‌政策变动‌：延迟退休政策可能延长回本周期，需预留调整空间[用户自述+行业共识]。

三、最终建议
若月收入仅数千元且刚性支出较高，建议‌优先维持职工社保最低缴费基数‌（通过企业协商实现），同时通过‌压缩非必要消费、增加兼职收入‌缓解压力。此举既能保留较高养老金预期，又可避免因转保方案导致未来生活质量骤降。若协商无果且经济压力持续恶化，再考虑转为灵活就业社保（60%档次）过渡，暂不建议选择城乡居民养老‌。

aitoicon

你这种情况，全部自己缴的话，还是城乡居民养老会划算点

wjx18701147817

你这全都自己交，那没啥区别，正常职工交的都是公司交的多

lyh7733

从根本上解决问题，换个工作

seeyue

兼顾1和2，上班就职工社保，离职了或没有合适的单位就灵活就业社保接着缴，总归一句话，缴的多领的也多。

hope323

俗话说“饿死不打亲戚工，穷死不耕丈人田。”“树挪死，人挪活。”是吧

EVANLEE

总归一句话，找个班上吧，上班交的多，退休领的多。

luojineng

根据你的个人

根据你的个人情况及最新社保政策，综合建议如下：

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一、三类社保核心差异对比

维度	职工社保	灵活就业社保	城乡居民社保
​缴费机制	单位缴纳五险（企业承担约30%），个人承担约10%5,7	自选基数（60%-300%社平工资），全额自费养老（20%）+医疗（10%）5,7	按年缴费，金额固定（200-5000元）5
​退休年龄	女性50-55岁，男性60岁5	多数地区与职工一致5	统一60岁5
​养老金计算	与灵活就业公式相同，但企业强制缴费年限更长（平均35年）5,7	同职工公式，但缴费年限普遍较短（平均18年）5,7	基础金+个人账户，待遇仅为职工1/35
​医保报销	报销比例75-90%，含生育津贴5,7	报销比例与职工一致，但无生育津贴5,7	报销比例50-70%，按年参保5
​2025年新规影响	无显著变化	最低缴费年限逐步过渡至20年，新增缴费指数加成8	基础养老金每年增长3-5%8

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二、针对你的情况优化方案

1. ​优先选择灵活就业社保（60%基数）​  

   • ​经济测算：  
     • 当前职工社保月缴1000元（全额自费），若转为灵活就业按60%基数（如当地社平工资5000元）：  

       养老缴费 = 5000×60%×20% = 600元  
       医疗缴费 = 5000×60%×10% = 300元  
       合计月缴900元 → 年省1200元[5,7](@ref)

     • 养老金预测（缴满20年）：  

       基础养老金 = (社平工资+指数化工资)/2×缴费年限×1% = (5000+3000)/2×20×1% = 800元  
       个人账户养老金 = (3000×8%×12×20)/139 ≈ 414元  
       合计约1214元/月（按当前购买力）[5,8](@ref)

   • ​操作建议：  
     • 通过“国家社保服务平台”APP自助调整基数（需在每年3月前申报）8  
     • 申请灵活就业社保补贴（如“4050政策”，最高返60%费用）8

2. ​阶段性组合策略  

   • ​短期降负​（2-3年）：  
     • 选择城乡居民医保（年缴400元）+ 灵活就业养老（60%基数） → 月成本降至600元5,7  
     • 但需注意：医保报销比例下降15-20%，且无门诊统筹5  
   • ​长期规划：  
     • 经济恢复后补缴职工医保（可追溯过去5年，需支付滞纳金）8  
     • 搭配商业医疗险（年缴约500元，覆盖大病风险）8

3. ​风险规避要点  

   • ​断缴处理：养老险累计满15年即可，但医保断缴超3个月将重置报销额度5  
   • ​继承权益：若未领完养老金即身故，个人账户余额可继承5  
   • ​政策窗口：2025年起多地开放灵活就业者单独缴养老险，医保可选居民医保7

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三、决策树模型辅助选择

graph TD
    A[月收入≤5000元?] -->|是| B{是否需城市权益?}
    B -->|是| C[维持职工社保，申请4050补贴]
    B -->|否| D[灵活就业60%基数+居民医保]
    A -->|否| E{缴费能力可持续性?}
    E -->|稳定| F[职工社保+企业年金]
    E -->|不稳定| G[灵活就业100%基数+商保]

#### 四、关键行动步骤
​立即操作：
登录当地社保局官网，下载《灵活就业参保申请表》并提交（需3个工作日内审批）
同步办理城乡居民医保参保（每年9-12月集中缴费期）
​中长期规划：
建立养老专用储蓄账户（每月强制存入300元，年化收益3%）
每3年重新评估缴费基数，随收入增长调整至80-100%档

kerolove

35岁还好找，最好找个主管，经理，五险一金，最低也是1千多自己交400+，你这么快就等退休，自己有物业搞2个楼收租。