养老保险交哪一种合适。
1、职工社保优点：单位交，自己只要交一部分缺点：没有单位就不合适
2、灵活就业社保
优点：适合没单位的灵活就业者
缺点：金额高，每个月一千左右
3、城乡居民养老
优点：没有统筹资金，回本快，人不在了还能继承给孩子
缺点：金额比较固定，几百块不够花
个人情况：
今年35，已经交了5年的职工，没有交职工医保，交的是城乡居民医保一年四百多。
在亲戚公司上班，也一直在亲戚公司交，全部自己承担100%，
今年行情不好每个月一千的社保压力太大了。
改成灵活的话一年能省几百块，但是好像意义也不是很大
现在交1000，退休领2000，按交20年最少需要10年才能回本金
一个月就几千块的工资，除去生活的开销还需要硬交吗
如果是你，你怎么选。 本帖最后由 Abraham888 于 2025-4-8 15:40 编辑
一、实操建议（基于性价比优先级）
首选方案：保留职工社保
理由：累计缴费年限已达5年，持续缴纳可更快满足15年最低领取门槛34，且职工养老金替代率（约40%-60%）显著高于城乡居民养老（约20%-30%）。
优化方式：与亲戚公司协商降低缴费基数（如按60%社平工资），可减少30%-40%费用3，或争取单位分担部分费用。
次选方案：转灵活就业社保
操作建议：选择60%缴费档次，同步保留城乡居民医保（每年400元）。按现行政策，灵活就业养老金计算公式与职工社保一致36，但需自行承担原由单位缴纳的12%统筹部分，实际缴费更高。
兜底方案：转城乡居民养老
适用场景：若当前经济压力已严重影响基本生活，可保留城乡居民医保，养老部分按最高档次（如年缴5000元）参保，退休后月领约700-900元4。但需接受保障水平大幅降低，且丧失职工医保潜在升级机会。
二、风险提示
断缴后果：职工社保断缴将影响医保报销（当前已通过城乡居民医保规避此风险）、购房购车资格等附加权益；
政策变动：延迟退休政策可能延长回本周期，需预留调整空间[用户自述+行业共识]。
三、最终建议
若月收入仅数千元且刚性支出较高，建议优先维持职工社保最低缴费基数（通过企业协商实现），同时通过压缩非必要消费、增加兼职收入缓解压力。此举既能保留较高养老金预期，又可避免因转保方案导致未来生活质量骤降。若协商无果且经济压力持续恶化，再考虑转为灵活就业社保（60%档次）过渡，暂不建议选择城乡居民养老。 你这种情况，全部自己缴的话，还是城乡居民养老会划算点 你这全都自己交，那没啥区别，正常职工交的都是公司交的多 从根本上解决问题，换个工作 兼顾1和2，上班就职工社保，离职了或没有合适的单位就灵活就业社保接着缴，总归一句话，缴的多领的也多。 俗话说“饿死不打亲戚工，穷死不耕丈人田。”“树挪死，人挪活。”是吧 总归一句话，找个班上吧，上班交的多，退休领的多。 根据你的个人### 根据你的个人情况及最新社保政策，综合建议如下：
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#### 一、三类社保核心差异对比
| 维度 | 职工社保 | 灵活就业社保 | 城乡居民社保 |
|--------------------|--------------------------------------------------------------------------|----------------------------------------------------------------------|----------------------------------|
| **缴费机制** | 单位缴纳五险（企业承担约30%），个人承担约10%(@ref) | 自选基数（60%-300%社平工资），全额自费养老（20%）+医疗（10%）(@ref) | 按年缴费，金额固定（200-5000元）(@ref) |
| **退休年龄** | 女性50-55岁，男性60岁(@ref) | 多数地区与职工一致(@ref) | 统一60岁(@ref) |
| **养老金计算** | 与灵活就业公式相同，但企业强制缴费年限更长（平均35年）(@ref) | 同职工公式，但缴费年限普遍较短（平均18年）(@ref) | 基础金+个人账户，待遇仅为职工1/3(@ref) |
| **医保报销** | 报销比例75-90%，含生育津贴(@ref) | 报销比例与职工一致，但无生育津贴(@ref) | 报销比例50-70%，按年参保(@ref) |
| **2025年新规影响** | 无显著变化 | 最低缴费年限逐步过渡至20年，新增缴费指数加成(@ref) | 基础养老金每年增长3-5%(@ref) |
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#### 二、针对你的情况优化方案
1. **优先选择灵活就业社保（60%基数）**
- **经济测算**：
- 当前职工社保月缴1000元（全额自费），若转为灵活就业按60%基数（如当地社平工资5000元）：
```math
养老缴费 = 5000×60%×20% = 600元
医疗缴费 = 5000×60%×10% = 300元
合计月缴900元 → 年省1200元(@ref)
```
- 养老金预测（缴满20年）：
```math
基础养老金 = (社平工资+指数化工资)/2×缴费年限×1% = (5000+3000)/2×20×1% = 800元
个人账户养老金 = (3000×8%×12×20)/139 ≈ 414元
合计约1214元/月（按当前购买力）(@ref)
```
- **操作建议**：
- 通过“国家社保服务平台”APP自助调整基数（需在每年3月前申报）(@ref)
- 申请灵活就业社保补贴（如“4050政策”，最高返60%费用）(@ref)
2. **阶段性组合策略**
- **短期降负**（2-3年）：
- 选择城乡居民医保（年缴400元）+ 灵活就业养老（60%基数） → 月成本降至600元(@ref)
- 但需注意：医保报销比例下降15-20%，且无门诊统筹(@ref)
- **长期规划**：
- 经济恢复后补缴职工医保（可追溯过去5年，需支付滞纳金）(@ref)
- 搭配商业医疗险（年缴约500元，覆盖大病风险）(@ref)
3. **风险规避要点**
- **断缴处理**：养老险累计满15年即可，但医保断缴超3个月将重置报销额度(@ref)
- **继承权益**：若未领完养老金即身故，个人账户余额可继承(@ref)
- **政策窗口**：2025年起多地开放灵活就业者单独缴养老险，医保可选居民医保(@ref)
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#### 三、决策树模型辅助选择
```mermaid
graph TD
A[月收入≤5000元?] -->|是| B{是否需城市权益?}
B -->|是| C[维持职工社保，申请4050补贴]
B -->|否| D[灵活就业60%基数+居民医保]
A -->|否| E{缴费能力可持续性?}
E -->|稳定| F[职工社保+企业年金]
E -->|不稳定| G[灵活就业100%基数+商保]
#### 四、关键行动步骤
立即操作：
登录当地社保局官网，下载《灵活就业参保申请表》并提交（需3个工作日内审批）
同步办理城乡居民医保参保（每年9-12月集中缴费期）
中长期规划：
建立养老专用储蓄账户（每月强制存入300元，年化收益3%）
每3年重新评估缴费基数，随收入增长调整至80-100%档 35岁还好找，最好找个主管，经理，五险一金，最低也是1千多自己交400+，你这么快就等退休，自己有物业搞2个楼收租。
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