退休后对个人养老金资金账户的领取是可以终身领的吗，还是按计发月发完就没了？

调兵虎符

有个疑问，退休后，基本养老保险中的个人账户领完后，可继续领取养老金，领取数额也不受个人账户余额为零的影响，

那么在银行开立的个人养老金资金账户，退休后如果也按“基本养老保险确定的计发月数”逐月领取，这个人资金账户领完后，是不是就因为这部分养老金没有了，会导致领的总养老金数额的减少？

liuleen

“长期领取个人养老金”的“长期”含义：
在这里，“长期领取”通常指的是一种持续性的、较长时间的领取方式，但并不特指“终身领取”。因为“终身领取”通常意味着无论个人寿命多长，养老金都会持续发放，而“长期”则更侧重于鼓励一个相对较长的领取周期，以充分利用养老金资源，保障退休生活的稳定性。然而，在实际操作中，很多个人养老金计划或政策都会尽可能地向“终身领取”靠拢，以更好地满足退休人员的长期需求。
“按照基本养老保险确定的计发月数逐月领取”与“分次领取”的区别：
选择“按照基本养老保险确定的计发月数逐月领取”，这实际上是一种较为固定的领取方式，其中计发月数通常与退休年龄、平均寿命等因素相关，用于计算每月应领取的养老金金额。这种方式下，养老金的领取是按月进行的，直到计发月数所规定的总额度领取完毕为止。虽然它是以月为单位的连续领取，但在某种程度上也可以视为一种“分次”领取，只不过这里的“分次”是以月份为单位划分的。
相比之下，“分次领取”可能指的是更灵活的领取方式，比如允许个人在指定的时间段内，按照自己的需求选择多次（而非每月）领取一定金额的养老金。这种方式下，领取次数、领取时间和领取金额都可能更加灵活多样。
是否“领完为止”：
无论是按照基本养老保险确定的计发月数逐月领取，还是选择其他任何领取方式（包括可能的分次领取方式），一旦养老金的总额度被领取完毕，通常就会停止发放。这是因为个人养老金是基于个人在工作期间积累的养老金储蓄或投资回报来发放的，一旦这些资源被消耗完毕，除非有额外的补充机制（如政府补贴、继承等），否则养老金的发放就会自然终止。
综上所述，“长期领取”强调的是一种持续性的领取方式，而“按照基本养老保险确定的计发月数逐月领取”则是一种具体的、按月进行的领取方式，它同样遵循“领完为止”的原则。

liuleen

在银行开立的个人养老金资金账户，退休后如果按“基本养老保险确定的计发月数”逐月领取，当该个人资金账户领完后，并不会导致领取的总养老金数额减少。这主要是因为养老金的构成和发放机制决定的。

首先，需要明确的是，个人养老金资金账户中的养老金只是整个养老金体系中的一部分，通常称为个人账户养老金。而基本养老金则是由统筹养老金和个人账户养老金两部分组成的。当个人养老金资金账户中的养老金领完后，个人仍然可以继续领取统筹养老金部分，因此养老金的总额不会因此减少。

其次，根据《中华人民共和国社会保险法》的规定，基本养老金的数额是根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额以及城镇人口平均预期寿命等多个因素综合确定的。因此，即使个人账户养老金领取完毕，也不会影响统筹养老金的发放标准和总额。

此外，还需要注意的是，个人养老金资金账户的领取方式有多种，包括按月领取、分次领取等。如果个人选择按月领取，并且按照基本养老保险确定的计发月数逐月领取，那么当账户中的养老金领完后，就会由基本养老保险统筹基金继续支付个人账户养老金的发放，确保养老金的发放是持续且稳定的。

综上所述，银行开立的个人养老金资金账户领完后，并不会导致领取的总养老金数额减少。退休人员可以继续领取统筹养老金部分，确保其基本生活需求得到满足。同时，也建议退休人员关注养老金政策的动态变化，及时了解相关政策和信息，以便更好地规划自己的退休生活。

ＣＣ

具体了解得不是那么完全，但个人养老金资金这部分的作用，一是自己累计自己缴存的费用，以便退休时根据缴存金额的多少，核定养老金方法的金额；二是如果还没退休出意外或者退休后个人部分没领完就挂了，那么剩下的可以退还

调兵虎符

《个人养老金实施办法》中第十四条：
```
鼓励参加人长期领取个人养老金。
参加人按月领取时，可以按照基本养老保险确定的计发月数逐月领取，也可以按照自己选定的领取月数逐月领取，领完为止；或者按照自己确定的固定额度逐月领取，领完为止。
参加人选取分次领取的，应选定领取期限，明确领取次数或方式，领完为止。
```
这里不太明白，
“鼓励参加人长期领取个人养老金”，这个长期是什么意思？是终身领取？
如果选择“按照基本养老保险确定的计发月数逐月领取”，是否不属于“分次领取”，不会领完为止，还是也是领完为止？

jamesAbc

没什么用，你看看领取的时间限制，感觉条件挺多的，我周围人没有一个弄的

as1142

个人养老保险是自己给自己交的保险吧  他这个感觉说的很清楚了  钱领没了就是没了  后续也没有了
鼓励你长期领取里面的长期指得是直到你领取完所有钱的时间  
选择“按照基本养老保险确定的计发月数逐月领取” 应该是不属于“分次领取” 但是和长期一样 同样是领完为止

醉酒的牛

我不知道这里能否回复链接，，，所以链接地址私信你了，，，仅供参考

调兵虎符

兴业银行养老金办事专员电话回复：“个人养老金和基本养老保险是完全独立的”，没有正面回复我的问题。
中信银行工作人员微信回复：个人养老金账户中的钱可按月、分次、一次性领取，养老金账户中的钱领完了就没有了。

结合liuleen的解释，我算是搞清楚了，主观上，我认为个人养老金真是鸡肋，

为什么呢，
按计发月数或分次领取完后，如果寿命还长得很，那远没有基本养老保险划算，在做分次时，还得评估自已的寿命，似乎要给自已定个归天的日子似的，
如果考虑养老金的储蓄性质，和其他用途资金分离，似乎有一定意义，

总之，还是应该以基本养老保险为主

调兵虎符

最后要再赞一下liuleen的解释，52pojie真是人才济济，有程序思维的大佬就是不一样，这比有义务解释的银行工作人员要精确和详细N倍了